因地制宜 因材施教
在學(xué)習(xí)國(guó)外的財(cái)商教材中，常有這樣的案例：美國(guó)幾歲大的小孩就會(huì)將自己用不著的玩具小熊擺在家門口，放一塊“Sale”(出售)的牌子，等待別人付錢拿走小熊，而自己得以獲得一點(diǎn)收入供零用。
但這樣的方式，在國(guó)內(nèi)的孩子中大概很難實(shí)現(xiàn)。因?yàn)閲?guó)人對(duì)于二手物品的接受程度仍然不高，而且把東西放在家門口代售也不太現(xiàn)實(shí)，還極可能被拾荒者順手就拿走。
所以，兒童的理財(cái)教育不能照搬國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)，或照搬某個(gè)案例的經(jīng)驗(yàn)。最好能夠針對(duì)家庭的成員結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)狀況、社區(qū)和居住環(huán)境的狀況等因素，進(jìn)行有針對(duì)性的、有意識(shí)的指導(dǎo)，在別人的經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上進(jìn)行一定的改進(jìn)，進(jìn)行因地制宜。
在孩子的理財(cái)教育中，因材施教也很重要，其中最主要是注意孩子的年齡大小來(lái)進(jìn)行安排，否則超過(guò)了孩子某一年齡段應(yīng)有的接受度，極可能扭曲為“拔苗助長(zhǎng)”，得不償失。
比如，讓上幼兒園的小朋友就自己出去“打工”賺錢，顯然缺乏一定的安全性，也幾乎沒(méi)有實(shí)現(xiàn)的可能。此時(shí)還不如讓孩子在家里好好學(xué)會(huì)辨認(rèn)錢的大小。又比如，前面講到的美國(guó)兒童賣二手玩具的案例，我們的家長(zhǎng)就可以在孩子進(jìn)入高中或大學(xué)后，有意識(shí)地告訴孩子，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)“易物”或在網(wǎng)絡(luò)跳蚤市場(chǎng)中拍賣自己閑置的二手物品，也能獲得一定的收入。
比如，英國(guó)教育部門現(xiàn)在就針對(duì)不同年齡階段的孩子提出不同的理財(cái)教育要求：5歲至7歲的兒童要懂得錢的不同來(lái)源，并懂得錢可以用于多種目的；7歲至11歲的兒童要學(xué)習(xí)管理自己的錢，認(rèn)識(shí)到儲(chǔ)蓄對(duì)于滿足未來(lái)需求的作用；11歲至14歲的學(xué)生要懂得人們的花費(fèi)和儲(chǔ)蓄受哪些因素影響，懂得如何提高個(gè)人理財(cái)能力；14歲至16歲的學(xué)生要學(xué)習(xí)使用一些金融工具和服務(wù)，包括如何進(jìn)行預(yù)算、儲(chǔ)蓄和初步的投資。
在本組文章里，我們就針對(duì)中國(guó)孩子各個(gè)成長(zhǎng)時(shí)期的特點(diǎn)，為他們?cè)O(shè)定了不同的理財(cái)教育的主題，并通過(guò)具體的案例進(jìn)行了記者點(diǎn)評(píng)，相信能為家長(zhǎng)們提供一定的參考。
別讓孩子“金錢至上”
雖然我們說(shuō)要重視孩子的理財(cái)教育，但家長(zhǎng)們千萬(wàn)要記住，對(duì)孩子從小進(jìn)行理財(cái)教育，目的在于培養(yǎng)孩子一定的理財(cái)意識(shí)和能力，但絕不是讓孩子變?yōu)榻疱X的奴隸，可千萬(wàn)別讓孩子形成“金錢至上”的意識(shí)。
這可能也是家長(zhǎng)在對(duì)孩子進(jìn)行理財(cái)教育中無(wú)意間可能犯下的錯(cuò)誤，為此，一定要有意識(shí)把握好“度”的問(wèn)題。
比如，逢年過(guò)節(jié)，家里的老人總要給孩子們一些紅包，數(shù)額較大的主要是過(guò)年分到的“壓歲錢”。家長(zhǎng)們當(dāng)然可以教育孩子，把每年收到的壓歲錢，包括平時(shí)的零花錢存在小朋友自己名下的賬戶里，讓孩子懂得錢放在家里不會(huì)“長(zhǎng)大”，但存到銀行可以變多一些，也就是取得利息收入，讓錢自己去生錢。
可是，當(dāng)孩子們看到自己存款賬戶的數(shù)字越變?cè)酱螅绻议L(zhǎng)發(fā)現(xiàn)自己的孩子為此著了迷(有些小朋友可能總會(huì)催著媽媽看存折數(shù)字有沒(méi)有變化)，那就應(yīng)該稍微調(diào)整一下孩子的心態(tài)。比如，在爺爺奶奶外公外婆生病時(shí)，告訴孩子也要盡一份孝心，問(wèn)問(wèn)孩子是否能夠把自己存折里的錢取出一小部分，買點(diǎn)水果給親愛(ài)的老人？如此，一方面是培養(yǎng)孩子對(duì)于親人的感情，一方面也是教育孩子錢能用來(lái)買東西，錢能幫助生病的老人，不僅不會(huì)讓孩子偏執(zhí)地關(guān)注自己資產(chǎn)的增長(zhǎng)，還能增加孩子的情商和財(cái)商。
又比如，現(xiàn)在很多家長(zhǎng)都在談“股”論“金”，甚至有些幼兒園和小學(xué)里的孩子都會(huì)說(shuō)“600xxx”之類的股票代碼，知道父母在投資哪個(gè)股票，還懵懂地互相“交流經(jīng)驗(yàn)”。但我們認(rèn)為，股票是一種復(fù)雜的投資工具，至少要初中以上的孩子才能初步理解，作為家長(zhǎng)更不要當(dāng)著孩子的面為股票上的得失而爭(zhēng)吵。
今年高考期間，上海就出現(xiàn)了一對(duì)母子的對(duì)話。高考前一天，也就是6月5日，正在看書復(fù)習(xí)的兒子聽(tīng)到母親的手機(jī)又響了，是媽媽炒股的朋友來(lái)的電話，告訴他母親一開(kāi)盤又是全面跌停，心急如焚的母親讓兒子趕快放下課本，幫他開(kāi)電腦看看行情。兒子有些火了：“到底是我重要，還是股票重要?你還讓不讓我安心看書了？！”
所以說(shuō)，我們是要讓孩子懂得“錢”很重要，錢能“美化”生活，但別讓孩子以為生活里最重要的就是錢，別讓孩子以為炒股票比學(xué)習(xí)、工作都更重要！因?yàn)榻疱X只是一種生活的工具，而不是人們生活的最終目標(biāo)。